#資產配置解套 #投資型保單愛注意
用投資型保單規劃壽險保障,會被課徵遺產稅嗎?
傳統型壽險的遺產稅比較少?
幫保戶規劃資產傳承的時候,也要把這部分也考量進去
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壽險比較 在 Facebook 的精選貼文
【如果我掛了?!】
週末在跟筋肉老爺討論我們的房貸壽險,要怎麼保才可能在預算有限的狀況下比較周全。席間講著:「只保15年,萬一之後我死了,還有15年房貸你要還起來壓力很大呢。」,奶諾聽到我講到了「死亡」關鍵字,跑來抱著我眼眶泛淚的說:「媽媽,我不想要你死掉!」
自從經歷過爸爸中風後,這孩子就對於親人離別的議題非常敏感,譬如看到阿公白髮蒼蒼,他也會抱著阿公說:「阿公你要乖乖定期看醫生,我不要你死掉~」(老人家整個被孫兒的蜜語融化掉)。
於是藉著這個機會跟奶諾聊了一點保險的概念,大意告訴他:「雖然媽媽現在很健康,但是不代表未來不會有意外發生,或者媽媽不會生病。所以為了讓你和爸爸都能很安穩的生活,或著媽媽萬一生病了可以安心休養,才要做預先規劃,這樣萬一發生了什麼事,我們才可以好好的。」
我家爸爸媽媽都健健康康,這輩子沒遇過什麼重大災難,他們對保險沒憂患意識,自己沒有、孩子也沒有,長大38歲我都零保險;直到家裡的經濟主支柱筋肉老爺突然中風,又發現他保險過於基礎什麼理賠都沒有,以至於我得借款度過那段歲月......現在做什麼事情,都會預設好最壞,然後規劃怎麼去應付那個最壞。
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因此最近在跟房貸部門的專員,辦理房貸壽險,不知道大家在買房的時候,有沒有順便做這道保險?
我實在很ㄎㄧㄤ,去年底簽約時,對保銀行房貸部門就跟我說了這種保險,結果我拖到最近才辦理,活生生保險年齡跨到40歲,保費變兩倍!
第一種他們推薦的房貸壽險比較便宜,主要在於意外、失能等補助;在衡量未來人生當中可能的災難時,其實我把癌症列為首要,而那個保險,萬一得到癌症是無法理賠的,除非癌症然後申請到失能證明,我看非常的難。
問了才知道有另一種房貸壽險,是包含了初次罹患癌症、輕度癌症、初次罹患重大癌症都可以申請理賠,也包含了前述保險的意外與失能補助,實在是非常的讚~
房貸壽險的好處是比一般壽險便宜,如果未來真的掛了病倒了,理賠會優先以房貸償還為主,意思是:萬一我在房貸期間飛仙去,這筆保險可以用來償還房貸,奶諾與筋肉老爺就能比較無憂無慮。
這個壽險更讚的是,因為我的家族有親戚得到癌症,加上年紀老大不小,之前規劃保險時癌症險的保費真的是井噴!所以當時用重大傷病來補這一塊~~而這個房貸壽險有針對癌症理賠,還不用考量到保戶罹癌機率,不需要提出什麼證明,就是跟著房貸走,為我的保險規劃漏洞找到了解方。
只是世間是很難兩全!
計算了自己今年可以在這個當下付出去的保費,我只有能力保個15年。房貸可是30年啊~~~那萬一我是死在後面那15年怎麼辦?但是如果保到20年,保險費用是多一倍!!!!!
然後我算計了一下,15年後我買在青埔的房子相信已經增值,也還款快過半,那筋肉老爺就可以把房子賣掉,賣掉的錢拿去還清最近台中買的基期總價房子嘟嘟好,應該還會剩下一些讓筋肉父子可以好好生活。
恩~再加上我的美金儲蓄險到時候也複利滾了好多年,他們一定可以好好的。
悲傷嗎?完全不會~~
愛家人與責任,在我看來,包含著能力範圍內,去做好萬一你不在了,他們依舊能夠好好生活的預防。
#人生能有計畫_遇到困難時就不會慌亂了手腳
其實我滿自豪現在能有能力為自己與家庭做好規劃,過去的意外與傷害,其實都是生命的禮物呢!
#你們也有在購買房子時購買房貸壽險嗎?
分享交流一下讓我知道吧~
2017年民丹島.
壽險比較 在 平民保險王劉鳳和 Facebook 的最佳解答
連載文章 9—2020/07/30
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
開始反骨
公司同事有人建議我,乾脆去銀行前租個攤位好了。銀行門外可以擺攤,尤其是台灣銀行,再怎麼說,台灣銀行和台灣人壽都是同屬於省政府的兄弟金融機構,公司有很多人就是去跟銀行打交道,在人家門口「喬」出一個位子,去服務那邊進出的存戶。這個提議確實不錯,但那時台灣銀行、甚至縣市的市公所外面,都已經擺滿了攤位,我要怎麼下手?
我的主管,也就是「上線」,當時他在新莊中正路上的市公所前租了一個攤位,
一星期大概會去擺攤兩、三天。反正我沒事,就跟著主管學習,從此展開我第二個月的保險業務員生涯。
顧攤的工作很簡單,只要碰到人就拿DM跟他們說明,然後請對方留下連絡電話。台灣人壽這套行銷模式看似簡單,但在當時還真是相當成功,業務員每個月賺個四、五萬不成問題。在民國八十五年那年代,一個月可以賺上四、五萬,而且還不必二十四小時工作,感覺實在太美妙了。問題是,我只顧著幫人家顧攤,自己的業績當然就掛蛋了。到了第三個月,好不容易開發了市公所附近的陌生客戶,終於做到了一、兩件case,一眨眼,前面三個月也就這麼pass過去了。
有一天,突然想幫媽媽買份保險。當時我媽已經六十多歲了,以這個年齡買儲蓄型保險並不划算,活愈久才領愈多嘛,所以我幫她選擇相對便宜的終身壽險。正因為終身壽險比較便宜,當時其實也很少業務員願意用力推這項產品,而我也只替媽媽買了三十八萬的壽險額度。
正當我在用電腦打保險計畫書時,我主管的上司「處經理」,居然悄悄從背後偷看計畫書的內容,然後問我 :「你為什麼要設計這樣的險種?」我回答 : 「因為我媽媽年紀大了,而且她的收入也不是很好,看來看去就只有這個最適合她。」誰知道,處經理竟然突然發怒 :「我們單位不賣這個!就算是你媽要買也不准,反正你賣『三年還本」就對了。」當下我很震驚,心裡想 :「怎麼會這樣子?公司不是教育我們,不論在任何場合,保險就是要服務他人嗎?」尤其是當我自己的媽媽要買保險,我更應該用好幾倍的服精神為她服務啊。為什麼處經理要這樣說?於是我照樣打我的計畫書,照樣跟我媽媽簽約,也照樣帶她去做體檢,體檢當然通過了,但從此以後,處經理便對我心存芥蒂,開始緊盯我業績。
接下來大約六個月期間,我每天都很痛苦,因為很快我又陷入了不知道要上哪找客戶的窘境。每天早上眼睛一睜開,我就開始煩惱,不知道要去哪?不知道要開口向誰推銷? 但不管怎麼樣,最起碼我還有一個班可以上,還算穩定幸福。我每天早上八點多起床、梳洗完畢進公司,仍舊嘻嘻哈哈,不管我每天東闖、西闖、南闖、北闖,最起碼還有事情可以做、還有一個目標可以去衝,唯獨心裡總覺得好像有點不夠踏實。那時候我的潛意識已經開始感覺,這個保險很可能並不符合大眾的需求?雖然心裡有疑問,卻始終說不出個所以然來。
殺出另一條血路
那時我家住中和,對面天天高掛著一面保險公司的招牌,「明台產物」﹔「人壽公司」我知道,但「產物公司」是什麼?我約略知道應該是賣火險、車險之類的。那麼,我為什麼一定非要去「人壽」不可,何不嘗試「產物」呢?就算自己對「產一知半解,但它就在我家對面,有什麼好跨不過去的。
一瞬間,我那股潛藏在骨子裡頭的直銷魂叉蠢蠢欲動了。就好像之前做直銷一樣, A家不行就換B家, B家不行就換C 家,反正有免費的課可聽,有免費的OPP可以學,意志消沉的時候還可以藉著表揚大會,給自己打打氣。畢竟我在壽險公司確實也賣不出什麼case,天天眼睜睜看別人賺錢,日子太難過了。於是有天下班就跟老婆說:「走,我們去這家公司了解看看,反正都是保險,去了解一下什麼是「產物險」?什麼是「人壽險」?搞不好還可以開殺出一條血路!」
當晚約莫六、七點,我跟太太道明台產物樓上,那時辦公室的燈還亮著,裡頭還有人在上班。最重要的是,他們大門口竟然貼著「誠徵業務員」的廣告!這幾個字一映入眼廉,我兩隻眼睛瞬間都亮了起來。
當時來接見我的,是一位曹先生。我把履歷遞上,他看看我,再低頭看看履歷,只說了一句:「我們只要保險相關科系的人,很抱歉。」他話才說完,我心裡立刻有個疑問:「為什麼「人壽公司」不用保險科系, 「產物公司」卻非得保險科系的人才行?」但無論如何,這裡至少離家很近,符合「錢多、事少、離家近」的最末一項。於是我索性換個角度跟這位曹先生溝通 :「這樣好了,我不領薪水,你們缺不缺?我的薪水可以論件計酬,就跟做直銷一樣,我做一件抽一件,如何?你們一點損失也沒有。」
他看看我,我猜他一定心想 : 這傢伙竟然說不要領領水?論件計酬?他回我 :「我們公司從來沒有人用這種方式,劉先生你是第一個。」
我說:「不管第幾個,如果你缺人我就來,反正不用付我薪水。」
他猶豫了一下,說:「好吧,這個可以,但我要跟上面報告一下,看公司缺不缺。」
果然,第三天曹先生就來電告訴我 : 「你可以來上班了。」然後讓我填了一些基本表格,印了名片,從此我在他們公司也有了一個業務員的專屬代號。這意昧著什麼?意昧著,我白天再也不用騎著摩托車,跑到台北市那麼遠的地方去工作了。接下來,我只需要一個星期去開一次會就好﹔剩下的時間,我可以穿著拖鞋走路到我家對面的明台產物保險上班。
可是,上班上什麼?壽險公司賣一種產品,起碼幫我上了三天課,產險公司我看每個人忙著進進出出,沒人有空理我,那我究竟要賣什麼?於是,我只好大力發揮我在軍中的才能,「啦勒」(台語,瞎扯)。
我碰到一位看起來像是外省人的前輩,個性粗魯、嗓門特大、嘴嚼檳榔、抽香菸,
整個人大喇喇的。剛好我也抽菸,就巴結他一下好了。我趕緊遞根菸,幫他點個火﹔以前我們在部隊就是這樣,只要長官一掏菸,我們馬上就遞上打火機。就在他抽菸、吃檳榔的同時,我就一點一點地套交情,這才發現,欸!他這人挺不錯的,沒心機,也不擺老大的架子。我只要有問,他就必答,而且我問一,他還會免費奉送多告訴我二眼三﹔我問四,他會告訴我五、六、七。真是遇見貴人了。能不能賺錢是另外一回事,最起碼我有學到東西了。
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因為每個人的風險都不一樣
計算出來的保費也都不一樣
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