【金融創新】讓沒有信用評分的人也能擁有信用卡 – Petal
Petal 是一間新型的信用卡公司,在 2020/9/25 時募資了 5,500 萬的資金(報導),信用卡並不是一個創新的業務, Petal 究竟有何神奇之處,可以募到那麼多資金?
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▪年輕人的第一張信用卡
當你大學生時,沒有貸款、沒有收入也沒有薪轉戶,其實很難申請到信用卡。但也許你透過打工和儲蓄良好的建立了你的財務規劃,這樣的你為什麼不能申請一張信用卡呢?
Petal 意識到這個問題,當一個年輕人沒有信用評分時,其實是很難申請信用卡的,而即使申請到,額度也很低。但這並不是年輕人的問題,而是信用評分機制的錯估。而 Petal 提出的就是一種新型態評估信用的模型。利用你在銀行的收入、支出和儲蓄的歷史紀錄作為核卡標準,讓年輕人也能輕鬆擁有第一張信用卡。
▪Petal 如何吸引年輕人?
針對年輕人的信用卡業務並不少見,Petal 如何吸引年輕人的呢?
1. 【極簡化線上流程】 – 線上填寫表單就可以快速申請信用卡,不用去實體銀行等待排隊,對於年輕人來說,不用要面對承辦人員問東問西,只要在線上填寫表單輕鬆多了。
2. 【單純的產品設計】 – Petal 只有兩張卡,並根據你的狀況給予不同額度,當你申請時,他就跟你說是否可申辦這兩張卡,且額度是多少。
3. 【良好的線上與 App 體驗】- Petal 的 App 可以讓你規劃你的每個月的財務目標、設定預算並查看你目前的信用得分,介面很像在玩遊戲,挑戰自己每個月的目標。
4. 【有回報的理財】 – Petal 2 Card 當你有正常還款時,便會提升你的消費回饋,原本 100 元只能回饋 1 元,正常還款 3 個月後,一個月可以回饋 1.5 元,實質感受到理財帶來的報酬。
▪新型態的信用評分
之前辦信用卡,直覺就是想到銀行,但有美國越來越多不是由銀行來發行信用卡,他們與發卡商合作,開發自己的卡片。最近很明顯的感受到加密貨幣的簽帳卡越來越多,回饋甚至直接可以拉到 5%,因為簽帳卡需要先存放一筆錢在交易所,他們能用這筆錢賺到更高的報酬。
目前加密貨幣市場都僅止於簽帳卡,因為很難在線上做客戶的信用評比(這些資訊都掌握在銀行手上),而 Petal 正好能補足這個弱點 – 利用過去的交易紀錄作為信用的評分,而非傳統的銀行徵信。
這點中國科技走的滿前面的,螞蟻金服旗下的芝麻信用可以評分用戶的信用,在支付寶上有個螞蟻花唄的功能,會根據你在芝麻信用的評分,決定你的信用額度,基本上你用支付寶付款就跟信用卡信貸一樣。螞蟻金服使用客戶在支付寶和旗下產品的資訊做分析,給予用戶不同的信用額度,並根據用戶的狀態隨時調整,也許這才是未來新型態的信用評分方式。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#信用小白 #信用卡推薦 #首張信用卡 Instaram | http://pse.ee/SHINLII-IG FaceBook | http://pse.ee/SHINLI-FB 部落格| https://pse.is/PBLOG 愛奇藝 | https://pse.is/SHIN-QIY ...
核卡額度 標準 在 SHIN LI Youtube 的最佳貼文
#信用小白 #信用卡推薦 #首張信用卡
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#學生卡
對於二十歲以上的學生申請人,發卡機構應將發卡情形通知持卡人的父母,請他們特別注意持卡人的使用情形。發卡機構對於學生核發的卡片以三家發卡機構為限,且每家發卡機構所核給的總額度不得超過新台幣二萬元。
🔺畢業之後要調升額度需主動附上畢業證書以及財力證明
▫️小白辦卡建議
1.建議先有該銀行的帳戶
不管是數位帳戶或是打工的薪轉戶
推薦 Richart / 中信 / KOKO / 玉山
外商銀行的信用卡通常對於小白會比較難申辦
2.先累積一定存款或工作3-6個月
存款越高核卡的機率也會提高
若今天是在知名企業或是公職上班小白的核卡率也會提高
申辦學生卡門檻會比較低
基本上都是年收入10萬元即可辦卡,但每家銀行不盡相同
3.建議若有工作能力可以先辦學生卡
門檻較低也能培養信用分數之後出社會辦卡也會比較好過
但前提是要記得不要過度消費
4.小白辦卡大忌
不要一次亂槍打鳥
基本上有銀行3個月內拉聯徵滿3次,第4次起的銀行高機率拒發信用卡,這是公開的資訊,為的是以防一般民眾短時間內迅速信用擴張,危害銀行的風險控管。
若被拒絕後建議先不要再急著辦卡,可以等三個月後辦卡
5.小白信用卡推薦
🔺每有哪一張卡是最好的,依照自己的需求再辦卡是比較好的
🔺不見得申辦一定會核卡,建議還是要先有一定的存款或穩定的收入再申辦
很多PTT上面都有申辦核卡的薪資與存款都可以參考
🔺有些人可能會被一家銀行打槍但其家信用卡核卡,每家銀行審核都自有標準
🔺申辦前都可以先上網搜尋他對於小白容不容易核卡,像是渣打就對於小白不是那麼友善
#Richart GOGO卡|https://pse.is/F4HP5 (申辦享300回饋)
一般消費 1.5% / 指定消費3.5%
#玉山Pi錢包信用卡|https://shinli.pse.is/PSTRY (享首刷禮300點)
國內2% / 海外3% / 綁定Pi錢包消費4% / 指定通路5%
#玉山UBear|https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付5%首選)
網購5% / 超商8% / 影城20%
#中信LINEPay
國內1% / 海外2.8% / 指定通路最高15%
6.Debit金融卡也是好選擇
#玉山拍兔卡
國內2% / 海外3% / 綁定Pi錢包消費4% / 指定通路5%
#王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
國內外1%
#KOKODebit卡
國內外1.2% / 影音娛樂運動健身 7%
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辦卡/帳戶這邊請
#玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付5%首選)
#玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (享首刷禮500點)
#玉山only|https://pse.is/J668L (加贈3,000點)
#聯邦賴點卡|https://pse.is/DTNEM (享首刷禮300點)
#永豐夢行卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (加油超高回饋)
#Richart|https://pse.is/F4HP5 (申辦享300回饋)
#遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (享400點)
#匯豐現金回饋卡|https://bit.ly/2HF9Rbi (國內/海外高回饋)
#匯豐華航白金卡|https://bit.ly/32t7EaV
#匯豐華航聯名卡|https://bit.ly/32oIwlG
#王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
#iLeo|https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
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