【銀行理專,理的是「你的財」還是「他的財」?】
最近比較大的新聞,應該就是某位台新銀行理專,利用職務之便侵占了三名用戶共 3 億的資金,分別盜走 2.4 億、5 千多萬、1 千多萬了。
因為感覺這 1~2 年,這樣的故事似乎很有既視感,因此就花了點時間,統計從去年 2019 年~2020 年的新聞,竟發現共有 13 件類似的案件、10 間銀行涉入其中、總計被挪用資金高達 10 多億以上。
舉例來說,今年 2 月和 7 月玉山銀行也爆出理專盜領用戶資金:2 月時爆出客戶遭竊損失了 3600 萬;7 月更誇張,盜領 17 名客戶的存款共 1.09 億。
若進一步統計過去十年的數據,共有 22 家銀行 35 例,全台灣所有叫得出名字的銀行幾乎都上榜了吧?
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其實真的很諷刺,這些人頂著「理財專員」的頭銜,但所做的事情往往不是想幫客戶「理財」,而是想著如何增加自己的績效幫自己「理財」。
在現行制度下,這些理專/保險專員/經理人為了業績需求,勢必得向客戶推銷各樣的理財金融商品,希望客戶頻繁買賣進出,他才能從手續費中抽取佣金,替自己加薪。
然而,這些理財金融商品往往爛得可以,像早期的南非幣高息基金、超值儲蓄險、新興市場基金、收益成長基金...現在似乎又開始大力推廣美元保險?
如果是懂投資的人,就明白當你把錢投入這些「推銷商品」上時,機會成本會有多大。
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這些人因為有通過考試,拿到金融相關證照,所以對一般人來說有其「專業度」,這我並不否認--他們的確對金融法規和話術有非常專業的能力。
但這樣的「專業」,卻不是用在幫客戶「理財獲利」的服務上,到底是怎麼樣的狼心狗肺,可以說服自己公然盜取別人資產,而不會有任何不安?
對他們來說,或許正因為可以進入銀行業工作,內心產生一股優越感,並且在取得客戶的信任後,發現自己能夠任意使用幾百萬、幾千萬,頓時彷彿凌駕於這個社會,在酒店頂樓啜飲著美酒,襯托著五光十色的城市景色,把自己沉浸在紙醉金迷的生活之中。
任何交易和合作都是建立在「信任」上。恣意糟蹋別人的信任,只為了自己牟利,這種做法無疑和「披著西裝的小偷」沒什麼兩樣。
在這個社會上,我們常常會強調「要尊重專業」,但試問這樣的「專業」到底要怎麼搏得一般大眾的尊重?
更不用說這些理專是否真的具有「幫助客戶獲利的專業」,可能都是未知數--讓他們把自己的理財 / 投資績效攤開來,說不定根本慘不忍睹。
你永遠不會知道,他們對總體經濟學知道多少?對南非幣/新興市場的知識有多深?是否懂美元會受到哪些因素所影響?美國最新的經濟數據和政策又是什麼?
根據我的經驗,多半都聊不太起來,有時甚至要反過來教對方(笑)。
他們最為熟悉的,是如何利用「話術」來搏得客戶信任(或混淆客戶判斷),如何從中為自己和銀行賺取滿滿的佣金(甚至盜取資金權限),因為這是銀行所要求的業績壓力,也是幫自己加薪的管道。
在資訊不對稱的狀況下,用戶和理專之間有著巨大的隔閡,用戶永遠不會知道面對的理專究竟肚子裡有多少墨水,這也造成濫竽充數的現象,同時也是大多數理專拿來裝逼套利的優勢。
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其實整件事也很簡單,你可以根據自己的經驗法則來判斷--你是否聽過有人曾告訴你,他是透過銀行理專/保險專員幫忙理財而致富的故事?
如果有的話,可能先確認一下這位朋友和理專之間有沒有關係?
起碼我身邊的朋友(商場成功的、投資成功的),沒有人這麼說過。
包括我在內,投資理財有獲利的人,都有自己一套投資方式:可能是 #指數化投資、#價值投資、善用 #槓鈴策略 的也有......
對大多數人來說,直接採取「指數化投資」是最有效的方式--定期定額有紀律地投資台股、美股大盤 ETF (如 0050、SPY)。
透過長期的複利效應,平均投資績效(每年7-10%)多半都能勝過這些理專以及他們所推薦的(爛)商品了!
👉https://rayskyinvest.org.in/指數化投資-巴菲特推薦適合新手的被動投資
當然,你如果想進一步學習其他投資方法 (如價值投資、槓鈴投資...),網路上也不少免費文章都有在講,這些資訊的價值都遠超過你付給理專的手續費。
有趣的是,很多人寧可把錢給別人,卻不願意動動手指 google 搜尋免費資源:
👉https://rayskyinvest.org.in/詳解葛拉漢與巴菲特的價值投資心法
👉https://rayskyinvest.org.in/槓鈴策略-利用反脆弱來因應黑天鵝事件的投資心法
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總而言之,錢這件事,自己負責最實際。
若下不了判斷,就多問問其他人的看法吧!
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P.S.1 我相信「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」,因此抨擊的一直都是那些「老鼠屎」,也歡迎大家在底下留言對於 #理專 #經理人 #保險專員 不同面向的經歷和想法!
P.S.2 選擇理專,某方面來說就和選擇股票一樣:「如何找到優質且可信任的理專?」這是一門看人的學問!
P.S.3 會發生這類事情,代表銀行由上到下的制度面和文化出了很大的問題!如果銀行不從根本面來改善,金管會不積極處理,未來一樣會繼續發生類似的事情,長期下來只是消磨用戶對銀行的信任而已,並讓其他銀行員一同被汙名化。
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#半澤直樹 :「#我們是借助金融的力量幫助這個社會上勤奮工作的人們!」
以下盤整 2019 - 2020 的 #老鼠屎 新聞:
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【華南理專挪用存款】
👉https://rayskyinvest.org.in/華南理專挪用存款
【日盛理專盜領4000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/日盛理專盜領4000萬
【京城銀行理專盜領2650萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/京城銀行理專盜領2650萬
【永豐銀行理專盜領7000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/永豐銀行理專盜領7000萬
【兆豐理專盜領6470萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/兆豐理專盜領6470萬
【匯豐理專盜領遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/匯豐理專盜領遭裁罰
【富邦理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/富邦理專挪用資金
【彰銀理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/彰銀理專挪用資金
【國泰商銀理專挪用款項遭裁罰】
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【中信商銀理專挪用款項遭裁罰】
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【玉山理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專侵吞客戶財產
【玉山理專挪用資金3000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專挪用資金3000萬
【台新理專侵吞客戶財產】
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【10家銀行爆理專弊案 A民眾血汗錢逾4.59億元】
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#我是GINA版主
#不是詐騙或業務保險推銷請放心
最近美金可以買耶
今天APP成交匯率
👉富邦29.5715|玉山在29.565
玉山的匯率好一點
但因為我個人有美金保單 所以買在富邦
就跟差一點點而已 就方便
不然領出來或是再轉帳也是要扣手續費
而且我剛剛才結完又變29.5525元!!
去年我真的損失慘重!!😭😭😭
去美國跟加拿大 當時匯率在31.75左右
如果以台幣1萬元來說 就差了快800元了!
美金也可以先買起來 之後拿去換韓幣😂😂
等疫情過後 立馬開票怒飛!!!
總之我學乖了
有事沒事就看一下匯率
要先買了
因為保單還有好多年啊啊啊啊啊
哭😭
(我的荷包在哭泣)
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這個建議蠻實在的,年金改革只會越改越少,早點做好準備比較好,希望最後不是變成保險或基金推銷課程...
“年金改革三法案經立法院三讀通過,對公務員生涯規畫有具體性衝擊,據報導,有考試委員建議保訓會,盡速安排公務員上理財課程。
《聯合報》報導,考試委員周玉山日前在考試院院會中指出,受到過去的軍公教退撫制度的影響,大多數公務員都只依賴政府,沒有自己的退休規畫,也不懂金融保險商品,且現行的「公務人員服務法」,也對公務員有兼職、投資等禁止條款,比一般人受更多限制。
周玉山認為,公務員應該重新檢視與規畫個人的金融保險商品,才能讓公務員退休生活適足,保留尊嚴;建議學美國國際退休教育基金會(InFRE)的經驗與措施,建議保訓會應盡速安排相關理財課程”
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各位前輩好今天接到玉山銀行的推銷保險, 中間過程我一直想等看到契約內容才同意保, 但對方一直說他們都會把全部的契約內容講完, 而且一直強調快結束了,要我馬上 ... ... <看更多>
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大家好, 我在玉山有一筆定存在下週到期, 今年接到一通來自玉山的電話, 除了提醒我定存即將到期之外, 也順便推銷一下保險。 不過我婉拒了。 只是我的定存一向都是從 ... ... <看更多>
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超級扯 我剛剛接到保險公司電話
中間完全不會提到要幫你保
問你資料
不小心中計。說要寄保單過來了
明後天還會再打給我
還來的及取消拒保嗎
在線等
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.77.44.54 (臺灣)
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※ 編輯: hunda1250 (203.77.44.54 臺灣), 04/08/2021 18:19:15
※ 編輯: hunda1250 (203.77.44.54 臺灣), 04/08/2021 18:23:35
看來只能走到最後一步棄單了...
※ 編輯: hunda1250 (203.77.44.54 臺灣), 04/08/2021 18:30:18
※ 編輯: hunda1250 (203.77.44.54 臺灣), 04/08/2021 18:40:14
※ 編輯: hunda1250 (203.77.44.54 臺灣), 04/08/2021 18:44:51
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※ 編輯: hunda1250 (42.77.243.22 臺灣), 04/08/2021 20:17:20
後不接了
20:20
※ 編輯: hunda1250 (42.77.243.22 臺灣), 04/08/2021 20:23:47
※ 編輯: hunda1250 (42.77.243.22 臺灣), 04/08/2021 20:24:27
※ 編輯: hunda1250 (42.77.243.22 臺灣), 04/08/2021 20:35:23
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