【你是VIP嗎?】信用卡分級制 大戶回饋狂電大大
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過往銀行不敢貿然實施「分級制」,因為怕被剪卡抵制、卡量大幅流失,不過信用卡不賺錢,各家都想當主力卡,力促持卡人集中消費,分級制如今反而竄出頭,成為一大賣點。
✍新聞報導👉https://bit.ly/396NQ2Q
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最早推出「分級」制的當屬玉山Only卡跟遠銀Bankee,但這兩家都已相繼鳥掉後,接連有「永豐大戶」跟「台新Richart」推出分級制。消費者買單嗎?永豐大戶在2021年正式實旅「大戶」跟「大大」兩個等級,要求大家往來存款滿10萬才能享有比較好的回饋;台新Richart旗下的 @GOGO跟 FlyGo卡則是要求大家「自動加值1筆or刷5000」,網路上的反應非常兩極,為什麼大家都逃離Richart呢?
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我覺得最主要的原因,是「存錢」跟「刷卡」的差別。大戶是希望你存錢,而當你存到10萬後,把本金拿去換成外幣還可以享有「幣倍卡」的海外最高10%回饋;而台新Richart則是要求你「刷卡」,不斷的消耗辛苦存下來的資產,這不是變相鼓勵你消費嗎?
📌台新@GOGO卡與FlyGo卡評析👉https://bit.ly/3b66Hfz
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站在「財務自由」的角度上來看,永豐大戶的VIP機制,勝過台新Richart。這也是我為什麼努力推廣大戶的原因:因為這個產品在根本上是希望你存錢的,而Richart則是希望你不斷消費,本質上有很大的區隔。
📌永豐大戶2021年權益介紹👉https://bit.ly/3rfZ7VX
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2021年起,我也把我的資產都移往永豐大戶,不論是存台幣享1.1%高利活儲,或是透過大戶投跟豐存股來投資台股、或是豐存股(美股)功能來逐步建立自己在美股的投資組合,方便又快速,這都是其他銀行數位帳戶所不能帶來的優點,你一定要試試!
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【快換鈔!】日圓下探近半年新低 哈日族換匯衝一波
據台銀最新牌告匯率,今天日圓現鈔賣出價來到0.2831元,為近6個月的低點,正是哈日族換匯的好時機。
http://bit.ly/2ClyDtZ
話說我最近抓到機會就多換幾筆日幣,畢竟去日本很方便,說走就走的行程真的很需要便宜的日幣在手邊。不曉得大家是否也都「逢低買進」了呢🤣 除了準備少量日幣之外,我去日本主要還是會以刷卡為主,誰叫最近的信用卡優惠實在太猛烈了,一點都沒有年終寒冬的感覺啊!我覺得年底的「2020剪卡排行榜」可能做不出來了,因為各家銀行都瘋狂加碼啊!像聯邦賴點卡就是,非常驚人。
😍 寶可孟推薦海外高回饋卡片牌組😍
✅聯邦賴點卡5%點數回饋👉http://bit.ly/2VctME3
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【FlyGo好威猛】台新銀信用卡數 年底衝530萬張
尚瑞強表示,今年信用卡最紅商品為FlyGo飛狗卡,已經發行50多萬張,新發卡產生成本高,但已經逐步展現後面的獲客效應,信用卡是台新銀主要獲客商品,協助台新銀許多業務動能成長。
http://bit.ly/2PV3llp
哇!台新FlyGo卡不愧是2018年底最受大家矚目的旅遊神卡,一年就發了快50萬張!有夠驚人…不過自2019年三月Bankee權益提升為國內1.2%海外3%後,Flygo卡就被壓著打…至此之後信用卡刷卡回饋率屢創新高,六月大戶來到國內2%海外3%,現在Only卡海外紅利9倍直接3.6%,真的令人期待2020年的新神卡有哪些!?好像應該要先來個「2020剪卡榜」才對🤣
😱2019剪卡榜👉http://pokem.piee.pw/DHK8F
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00:00 剪卡會影響信用分數?提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集,以客觀、量化演算而得的分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代,不論是傳統金融機構或是創新金融業者,都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達,亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資,任何跟金融體系有關的服務,信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低,銀行會認為你的還款風險較高,進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄,銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考,但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度:信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態:信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度:信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡,並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長,也將增加信用分數
・即使是學生卡,也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關,建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高,分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡,剪卡會讓信用長度縮減,但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為,故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量,故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊|https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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00:00 2021信用卡、行動支付排行
01:16 行動支付使用人數 - 街口支付最高
01:42 行動支付交易金額 - 街口支付最高
02:21 行動支付儲值金額 - LINE Pay最高
02:48 行動支付平均消費金額 - 橘子支付最高
03:47 2021行動支付統計
04:13 2021信用卡當月發卡數
05:04 2021信用卡當月停卡數
06:05 2021信用卡總刷卡金額
06:49 2021信用卡平均單張刷卡金額
08:35 2021信用卡排行統計
09:30 2021信用卡、行動支付排行心得
6月信用卡
當月發卡數前五名
1.中信 4.5萬
。LOL卡
2.富邦 4.2萬
。J卡
3.台新 4萬
。雙狗
4.玉山 3.2萬。UBear
5.國泰 2.4萬
。好市多卡
當月停卡數前五名
1.聯邦銀行 10萬
。當月發卡數只有9,125
2.遠東 7.2萬
。發卡數2,670
3.中信 3.3萬
4.台新2.7萬
5.國泰2.3萬
。發卡跟停卡僅差1,000
刷卡金額前五名
1.國泰世華 370億
。有效卡數最多 514萬
2.玉山銀行 310億
3.中信 310億
4.富邦240億
5.台新 230億
平均單張刷卡金額前五名
1.高雄銀行 2.2萬
。刷卡金1.4億 / 有效卡6,393張
。聽說是政府採購用的信用卡
2.美國運通 1.9萬
。刷卡金額19億 / 有效卡9.9萬張
3.匯豐銀行 9,095
。刷卡金額3.9億 / 有效卡42萬張
4.永豐銀行 7,381
。刷卡金 84億 / 有效卡113萬
。幣倍卡、大戶卡發威
5.三信銀行 7,321
。刷卡金7,300萬 / 有效卡1萬
資料來源|https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202108120001&toolsflag=Y&dtable=News
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00:00 信用卡極簡計畫!我不再申辦的信用卡
01:09 第一點-回饋公告日期
01:29 第二點-回饋定義
01:59 第三點-回饋條件
02:24 第四點-年費條件
02:49 第五點-回饋內容
03:22 第六點-回饋是否限額
03:50 額外考量-卡面
04:07 我絕不會申辦的信用卡
04:11 第一種-一定需要年費的卡
05:01 第二種-優惠小於2個月的信用卡
05:47 第三種-回饋條件大於1個以上
06:39 喜歡這支影片記得訂閱、按讚、開啟小鈴鐺
06:50 我不辦卡的原因
【我的辦卡六大準則】
1.優惠公告日期
・這也是為什麼每次我都要強調的原因
2.回饋的定義
・有些網購卡綁行動支付沒有回饋
・PX Pay、超商沒有回饋
・歐盟國家沒有回饋
3.回饋條件
・太麻煩的不申辦
・超過1條我就要考慮了
・除非本來就符合條件
4.年費條件
・一定要年費先不考慮
・免年費條件是否過高
5.回饋內容
・點數、紅利回饋是否好用、效期多長
・有沒有歸零的條款
・回饋是當月給、隔月給還是一季給一次
6.是否限額
・回饋很高但限量我就會考慮
・不是有那麼多時間去搶名額
最後考量的
1.卡面
・卡片對我影響很小,有些卡片也不會帶出門
【我現階段絕對不會申辦的信用卡】
1.一定要年費的卡
・現在卡片太多,基本上都平均刷,不須要年費的卡也可以享有高回饋
・如果他是有條件或許會考慮,一定要年費會排除
・通常都是頂級卡、里程卡
2.優惠不到2個月
・從辦卡到拿到信用卡可能要抓1週的時間,長一點可能還要2週
・要去算你拿到卡片後還有多久時間可以用
3.回饋條件超過1種
・除非今天本身就符合,不然太消耗元神的卡片先不要
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樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購10%)
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中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (外送/網購10%)
永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3%現金回饋)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3% / 指定行動支付6%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
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永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
台新街口聯名卡 |https://shinli.pse.is/V29G4 (指定通路最高11%)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
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花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
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bankee信用卡剪卡 在 [閒聊] 遠東剪卡真心扯- 看板creditcard - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
當初家附近的遠百剛開幕,
因為看中快樂卡的免費停車優惠,
所以直接在百貨辦了一張,
後來因為離家工作比較少去遠百,
加上快樂卡免年費的標準是年刷12筆,
一年多前我就決定停卡。
當時看了很多遠東剪卡的心得文,
有人被要求把卡片寄回,
有人則是被晃點說要請主管聯絡,
有人則是三推四推接不到客服回電,
總之我已經有堅持到底的精神,
一定要在當通電話就把卡片停掉!
殊不知,過程超級順利,
如同各家銀行一般,
會問停卡原因、給很多優惠訊息等等,
在我的堅持下,
客服就說:好,那就直接幫您停卡,
卡片您自己剪斷丟棄即可。
結果就在前天,
我居然收到了快樂卡的年費帳單!
what!?
我卡片都剪斷丟到垃圾桶一年多了,
哪裡來的年費?
打給24小時客服中心卻因為沒有卡號,
所以被語音要求於上班時間聯絡客服,
於是隔天早上我聯絡到客服,
他居然說:查無停用紀錄!
然後很堅持是我記錯了,
我唯一剪掉的卡,
只有遠東快樂卡跟花旗饗樂卡,
最好是可以記錯!
反正客服就提出了什麼,
可以幫我補寄卡片啊,
沖銷年費啊等等的,
還說一年刷不到12次沒關係,
打給客服他們會幫忙取消年費,
那幹嘛不直接不要收年費就好了(白眼)
好吧,結論就是,
當你遠東剪卡太順利的時候,
千萬不要太高興,
要記得double check喔!
(話說這到底有沒有申訴管道?
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