雷曼十年
你以為次貸走了歐債過了政府就站起來了黑心金融業者羞愧了散戶聰明了?你以為比特幣p2p是什麼?
市場在哪,危機就在哪,雷曼倒幾年都一樣。
讀伊莉莎白. 華倫這本「人生故事+金融商品見聞錄」,你就會知道一路走到金融最深處,人家打的是什麼算盤,進了政治圈內圍,才會知道誰在替人民把關,誰在送散戶入虎口。
市場上秒秒是賭局,從來不是讓散戶心安圓夢的地方。想不輸錢可以,你得有絕佳手氣,命中帶財,買個茶葉蛋都能中發票大獎的那種。
沒財運?也行,但你得有本事也甘願當個賭徒,不怨無悔,也許人冷靜了,頭腦清醒了,還真能算贏莊家。
否則,最好認了自己這輩子沒那好狗運絕了橫財夢,從此告別賭場遠走高飛,至少,能保住你好不容易存下的賣肝錢,多看幾場電影,多聽幾場演唱會,多看幾本書。
找到十年前寫的文章,就當作「雷曼十年紀念文」吧。
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還有多少漫天飛舞的空白支票
文/沈雲驄
「自詡為資本主義堡壘的華爾街,如今徹底崩解;曾經被捧上天的企業領袖,如今因為自己捅出來的婁子而惡名昭彰;很多大公司的股價,重挫了五成至九成;民意代表與官員們正在調查,各種可能涉及的詐欺行為;投資人大失所望,那些一度對股市寄予厚望、把畢生積蓄全都投入的人,如今惶惶不安。 」
這段話,不是我寫的。講的也不是現在,而是一九三一年。幾年前,CNBC主播尹沙納,引用這段話來描述二○○一年網路泡沫破滅後的場景。你也可以拿去用,數十年來,華爾街之外,不同國家所上演的金融災難,結果都跟這段話所描述的大同小異。
也就是說,什麼惡名昭彰、股價重挫,什麼涉嫌詐欺、惶惶不安,過一陣子,就會如過眼雲煙,同樣的戲碼,會再度上演。今天,「不要誇大投資銀行之死,」幾年前就曾出書,公開指控投資銀行業「貪婪」的菲利浦‧奧格,最近在《金融時報》上投書說,表面上,從九月十四日到二十一日,八天內,雷曼破產、美林易主、高盛跟摩根史坦利雙雙躲入商業銀行的陣營中,似乎宣告投資銀行業完蛋了,但實際上,仔細看,這些老行號招牌依舊,手法沒變,業務沒停,好端端的出現在新聞中,而沒有走進歷史裡。
這也就是為什麼,這幾天,為了鮑爾森的七千億美元救援方案,美國政壇吵翻了天。小布希親自登場,說明這筆錢有多麼重要;鮑爾森也頻頻出招,警告全世界,不花這筆錢將會付出更高代價。但,這筆錢,真的非花不可嗎?難道,沒有別的替代方案?更重要的是,假如不從根本檢視災難如何發生,假如不徹底改變金融市場的運作方式,花了錢,有用嗎?
從目前的發展看來,答案是令人悲觀的。別的不說,光是看這筆錢要怎麼個用法,就足以讓人搖頭。鮑爾森說,這是要用來買下銀行業者手中的問題資產(toxic assets)的,但,哪些資產呢?他提呈給國會的報告,只有短短的三頁,關於什麼能買、什麼不能買,完全沒有說明。
就算要買,這些問題資產要如何訂價?該用什麼價格買,才能救得了業者、又能對納稅人有交代?聯準會主席柏南克週三說,放心,我們不會當凱子,但多位參議員公開表示質疑。還有,這麼做了之後,納稅人能得到什麼好處?那些先前虛列盈餘、吃香喝辣的經理人,要不要追回他們所領走的錢?鮑爾森也無法說明。從二房事件以來,媒體形容鮑爾森的作法,等於是向國會申請一筆高達七千億的花錢額度,以及無數張的「空白支票」,好任由他花用。
想要拿空白支票的,豈止是鮑爾森。長期以來,這種「空白支票」的需索,正是我們的金融世界,之所以走到這步田地的重要原因。
稍微回想一下,當年的網路投機熱。有多少公司沒有經營基礎,沒有管理經驗,就公開到市場上向投資者要錢;有多少人搞不清楚自己到底投資了什麼公司、生產什麼東西、提供什麼服務的情況下,就把錢捧了出來。這種盲目亂投資,就跟給上市公司的經營者、協助搶上市的金融業者,滿手的空白支票沒兩樣。
幾年來的中國股市,美國的次貸、台灣的連動債,又何嘗不是空白支票漫天飛舞?錢,拿去;買了什麼、價值如何,散戶就算想關心,也無從理解。只見拿到空白支票的CEO們,不管績效好壞,不論股價高低,個個年薪與紅利高到嚇人。現在,業者們留下這麼嚴重的爛攤子,鮑爾森又怎能確保,自己拿了空白支票之後,不會讓納稅人再次踩上地雷呢?
何況,人類史上從來沒有任何單一財政官員,能擁有鮑爾森這樣的權力。參院銀行委員會主席陶德說,顯然有危機的不只是我們的經濟,還包括了我們的憲法。「不能讓鮑爾森拿到空白支票,」索羅斯說,給了這空白支票,國會等於推卸了自己應負的責任,背棄了人民的付託。
話雖如此,從這幾天的股市起伏來看,政壇吵歸吵,金融界顯然還是相信,鮑爾森最後能如願以償。「金融市場隨時會掛點,」在華盛頓互惠銀行出事前,巴克萊資本董事長陸洛夫就預言,救援方案也許會稍經修改,但一定會通過。納稅人這張票不管是否空白,看樣子,遲早都得被迫開出。
若真是如此,歷史極有可能重演。身為納稅人與投資散戶的你,這回,提醒自己也告訴大家,不要再對著金融市場開出空白支票,不要當下一場災難的受害者。
《不大好笑的人生》
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「金融業在任何國家都要受到嚴格的監管。為什麼?難道是金融業者都是如此地不堪信任。當然不是。為了分散風險,我們會接受教訓把儲蓄分散;金融機構偏偏正好把眾人分散的風險,一個一個撿了起來放在它自己的籃子裏面,覆巢之下無完卵;安全,這正是金融監管的主要目的。
金融管理有一極為重要、不可替代的原則:『專業經營的原則』。金融業務必須由金融業來經營;比如說:非銀行經營銀行業務,違反者往往構成了犯罪;這是第一個層面的解釋,目的是為了『安全』;原因我剛剛也已經說了,因為怕 『覆巢之下無完卵』。
第二個層面是金融業只能經營金融業務,不能兼營金融以外的業務。為什麼?為了『公平』。金融業的資金成本是市場上的最低,財大氣粗,如果看什麼賺錢就可以經營什麼,那誰還可以和它競爭?! 金融專業經營的原則,似乎還看不到任何可以放寬的理由;否則會造成嚴重的不公平問題,同時也會激發更嚴重的安全問題。」
從熊貓到貓熊
——我看互聯網金融
戴立寧
我以為我懂得金融,多年來的工作和教學,都是和金融相關的;但是我現在有點迷糊了、失落了。就好像禪宗裏的故事:在一開始, 我看山是山、看水是水;走著走著,我看山不是山、看水不是水;如今,經歷了千山萬水,我看山又是山、看水又是水了。
我以為我懂得什麼是互聯網金融。有人用“線上替代金融”(on-line alternative finance)一詞來闡述互聯網金融,意思是說它不是金融;有人指點出互聯網金融是互聯網+,主體是互聯網, 不是金融;更有人強調,千回萬轉,互聯網金融的本質,其實應該還是金融…。
我來自臺灣。為什麼我要提到這一點,因為在一次互聯網金融法治高端論壇上,我遇到了一位內地的女士,我自我介紹:我是某某某,來自臺灣。她的回應是:你的中文很好啊!我一時真不知道如何應對。我必須強調:中文是我的母語,是我生活的語言,也是我工作的語言。在國內參加會議時,常常聽到一些和中文不搭的外來語夾雜其中,我很不習慣、也不喜歡。比如說在研討互聯網金融時常常被提到的P2P。 P2P 是什麼 ? people to people,pier to pier 還是 peer to peer ?它中文怎麼說,我至今還弄不明白。
語言是一種極為重要的思想和溝通工具。因為辭彙量和精准度的不足,用外文思考要比用母語思考笨拙許多,舍長用短,何其危險!兩岸人民同文同種, 說的是同樣的語言;哪怕如此,還是會因地域和習慣的關係,會有些細微的差異。這讓我想到一種動物,那黑白相間、長相可愛的國寶熊貓。在臺灣熊貓不叫熊貓, 叫貓熊。貓科動物和熊科動物是不一樣的,貓科動物快速靈敏,熊科動物則沉穩有力。讓我比喻的話,金融是熊科動物,要沉穩有力;到了互聯網金融的時候,就轉換成貓科動物了──迅速、快捷、充滿了爆發力。
互聯網金融究竟是什麼?我想我們必須重新深入思考一下:它究竟是隻戴了熊面具的貓 ?還是隻戴了貓面具的熊?
我也注意到一個經常和互聯網金融連用的名詞:金融創新。請問什麼叫做金融創新?其實金融永遠在不斷地創新。作為一種服務業,金融業者必然要適應社會的需求,不斷地完善服務的品質和內容;所以說金融創新是隨時隨地、無所不在的。
金融業和客戶之間關係的調整,不要看別的,只要看看櫃檯的演變就可以了。大家有沒有注意到金融業櫃檯的變化:早期當鋪的櫃檯高高在上,客戶必須卑微地仰首聽命,只能照單全收,沒有多少講價還價的餘地;我們看到了櫃檯漸漸地下降,漸漸地後退。以前的客戶總是要站著乖乖地排隊,現在開始有了座位;不僅如此, 我們看到了櫃檯被一張桌子替代,並且奉上了一杯熱茶…。
櫃檯是金融業和客戶之間最重要的交會點,幾乎所有的服務或交易都是經由櫃檯來完成的。由於互聯網技術的發展,我們看到了櫃檯進一步的變化——無形化了。我們可以通過無形的櫃檯完成以前必須面對面才能完成的任務。
我一直以為互聯網金融只是金融業者利用互聯網的方便,貼近客戶提供服務。我曾經是金融業的監理者、也曾經是金融業的經營者。金融業如今有了互聯網,提升了效率,更大大改善了服務的內容和品質。
金融業在任何國家都要受到嚴格的監管。為什麼?難道是金融業者都是如此地不堪信任。當然不是。為了分散風險,我們會接受教訓把儲蓄分散;金融機構偏偏正好把眾人分散的風險,一個一個撿了起來放在它自己的籃子裏面,覆巢之下無完卵;安全,這正是金融監管的主要目的。
金融管理有一極為重要、不可替代的原則:“專業經營的原則”。金融業務必須由金融業來經營;比如說:非銀行經營銀行業務,違反者往往構成了犯罪;這是第一個層面的解釋,目的是為了“安全”;原因我剛剛也已經說了,因為怕 “覆巢之下無完卵”。 第二個層面是金融業只能經營金融業務,不能兼營金融以外的業務。為什麼?為了“公平”。金融業的資金成本是市場上的最低,財大氣粗,如果看什麼賺錢就可以經營什麼,那誰還可以和它競爭?! 金融專業經營的原則,似乎還看不到任何可以放寬的理由;否則會造成嚴重的不公平問題,同時也會激發更嚴重的安全問題。
讓我們回過頭再認真地看看“互聯網金融”,究竟是“熊”呢、還是“貓”?是互聯網金融還是金融互聯網?這是一個不容回避、必須探究、深思的問題。當櫃檯虛擬化了以後,櫃檯背後的中樞主導究竟是“熊”還是“貓”, 只在此山中,雲深不知處,已經無從捉摸;如果任由這樣的情事繼續發展,很可能既妨害了公平,又損壞了安全,如何不令人擔心?!
(2016/3/19上海交通大学法学院“互联网金融法治高端论坛” 發言)
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打土豪分田地21世紀版,你以為只有中國富豪難受嗎?只有馬雲、馬化騰、俞敏洪難過,只有恒大許家印破產嗎,不,外國的富豪也遭殃,越相信中國的富豪越受傷。
日本軟銀集團創辦人孫正義就是這波災情的重災戶,他連踩滴滴出行、阿里巴巴、抖音母公司等大雷,損失高達數千億美元,逼得軟銀要抽出部分投資中國的資金止血,但是到現在都還有至少一百億美元的資金卡在中國,日本首富的惡夢可能還遠遠沒有結束。
✔ 孫正義有多慘?
✔ 孫正義和馬雲是什麼關係?
雖然孫正義投資中國損失慘重,不過比起馬雲、許家印這些中國富豪,孫正義還是很幸福的,畢竟在中國只要能靠錢解決的事,都算是小事對吧!如果大家有興趣的話,我們還會繼續拍中國富豪慘案的系列影片喔~
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